La norma propuesta sobre el plan de salud a corto plazo fortalecería las protecciones de los pacientes

WASHINGTON, DC— 7 de julio de 2023 — Hoy, el Departamento de Salud y Servicios Humanos, el Departamento de Trabajo y el Departamento del Tesoro publicaron conjuntamente una norma propuesta que haría retornar la venta de nuevos planes de seguro de duración limitada a corto plazo (STLD, por sus siglas en inglés) a un límite de 90 días. Esto es similar a las normas que estaban vigentes antes de 2018, pero bajo la norma propuesta se aplicaría a todos los planes STLD creados después de que se emita la norma definitiva. La norma propuesta también requeriría que los emisores de los planes STLD cumplan con los nuevos requisitos de notificación para ayudar a los consumidores a distinguir entre un plan STLD y una cobertura de salud integral. 

Los planes STLD, que a menudo tienen beneficios de cobertura muy limitados y no tienen que seguir las normas de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo precio (ACA, por sus siglas en inglés), al principio estaban destinados para usarse por períodos cortos mientras las personas hacían la transición de un tipo de cobertura de seguro a otro; sin embargo, en 2018, un cambio de norma extendió la disponibilidad de estos planes hasta 364 días con opciones indefinidas para renovarse, lo que deja a los afiliados vulnerables a costos de bolsillo sumamente altos cuando se les diagnostica una enfermedad grave, o incluso cuando se les retira de los planes.  

Los planes STLD pueden cobrar más o negar la cobertura a las personas en función de sus afecciones médicas preexistentes, pueden establecer límites arbitrarios sobre la cantidad de cobertura que brindarán durante el año y no tienen que brindar cobertura para servicios de salud esenciales como medicamentos con receta u hospitalización. 

A continuación, una declaración de Lisa Lacasse, presidenta de la Red de Acción Contra el Cáncer de la Sociedad Americana Contra el Cáncer (ACS CAN, por sus siglas en inglés):  

“La norma propuesta fortalecería las protecciones de seguro para millones de pacientes con cáncer, sobrevivientes y cualquier persona en riesgo de presentar la enfermedad. Debido a que los planes STLD no tienen que cubrir o pueden cobrar más por afecciones preexistentes, pueden establecer límites en su cobertura y no tienen que incluir servicios esenciales de salud, sus primas a menudo son falazmente bajas, lo que la gente a menudo confunde con una mejor oferta. La cobertura integral y adecuada es clave para reducir la deuda médica de una persona al cubrir la atención necesaria y, además, garantizar la protección adecuada, contra sanciones o discriminación por afecciones preexistentes.  

“Además, la comercialización engañosa y agresiva que estos planes suelen emplear hace que sea casi imposible para la persona promedio determinar si lo que está comprando va a satisfacer, de alguna manera, sus necesidades. La norma propuesta requeriría divulgaciones claras de información para ayudar a educar mejor a los consumidores. 

“Los planes STLD siempre tuvieron la intención de ser una opción provisional, no una alternativa viable al seguro integral. Recibimos con agrado el cambio de norma propuesto y esperamos mejorar las protecciones de los pacientes”.